Gửi tiền vào ngân hàng từ lâu đã được xem là kênh trú ẩn quen thuộc trong kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của nhiều người, đặc biệt là các nhà đầu tư không ưa mạo hiểm. Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động, liệu đây có còn là lựa chọn tối ưu? Khi các yếu tố như rủi ro lạm phát, lãi suất thực âm và chi phí cơ hội ngày càng hiện hữu, việc cân nhắc các kênh đầu tư hiệu quả hơn trở nên cấp thiết.
Vậy thực sự vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng? Bài viết này sẽ phân tích sâu các rủi ro và nhược điểm cố hữu của việc gửi tiết kiệm, đồng thời mở ra những giải pháp đầu tư thay thế tiềm năng, giúp bạn bảo toàn và gia tăng tài sản một cách hiệu quả.
Gửi tiền vào ngân hàng là gì?
Gửi tiền vào ngân hàng thường được mặc định là hình thức đầu tư an toàn tuyệt đối, mang lại lợi nhuận ổn định. Mục đích chính của nhiều người là gửi tiền dài hạn để hưởng lãi suất định kỳ. Về lý thuyết, số tiền gốc của bạn không mất đi mà còn sinh lời.
Tuy nhiên, “an toàn” và “sinh lời” là hai khái niệm cần được xem xét kỹ lưỡng. Tính an toàn của tiền gửi không phải là tuyệt đối, và mức độ sinh lời của tiền gửi thường không như kỳ vọng. Thực tế, hình thức này đang bộc lộ nhiều khuyết điểm có thể gây bất lợi cho tài sản của bạn.
Xem thêm: Thành phần kinh tế là gì? Các thành phần kinh tế ở nước ta hiện nay
Ưu nhược điểm của gửi tiết kiệm ngân hàng
Ưu điểm
- Khả năng sinh lời: Khi gửi tiền vào ngân hàng, số tiền gốc của người đầu tư không những không mất đi mà còn sinh lợi nhuận định kỳ. Nhà đầu tư có thể biết trước số tiền mình sẽ nhận được sau một khoảng thời gian đầu tư. Ví dụ ngân hàng Vietcombank đang có lãi suất 7.2% cho kỳ hạn 60 tháng.
- Ít gặp rủi ro: Số tiền nhà đầu tư gửi vào ngân hàng luôn được đảm bảo an toàn bằng pháp luật và Nhà nước nên ít gặp rủi ro hơn so với các hình thức khác.
- Dễ dàng rút ra khi cần vốn: Đối với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì nhà đầu tư có thể linh hoạt rút tiền bất cứ khi nào cần.
- Nhiều sự lựa chọn: Trên thị trường hiện nay có rất nhiều ngân hàng để khách hàng có thể tự do lựa chọn theo mức mong muốn của mình. Các ngân hàng đều có mức lãi suất khác nhau. Do đó, nhà đầu tư có thể xem xét mong muốn của mình để lựa chọn cho phù hợp.
Nhược điểm
Lãi suất thấp và biến động tuỳ theo thời gian cũng như tình hình kinh tế chung là nhược điểm của hình thức đầu tư này. Khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng thì lãi suất luôn ở mức cố định và không thay đổi khi đã chốt ban đầu. Do đó, số tièn của nhà đầu tư thường không sinh lời nhanh và nhiều sau thời gian dài. Đồng thời, phải gửi tiền đến đúng ngày thì nhà đầu tư mới có thể hưởng hoàn toàn lãi suất ban đầu.
Vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng?
Mặc dù là lựa chọn phổ biến, gửi tiết kiệm ngân hàng chưa hẳn là phương án tốt nhất. Dưới đây là những phân tích chi tiết về các thuộc tính cốt lõi của kênh đầu tư này.
1. Tác động của lạm phát làm xói mòn giá trị tiền tệ
Đây là rủi ro lớn nhất và thường bị bỏ qua nhất. Lợi nhuận bạn thực sự nhận được không phải là lãi suất danh nghĩa mà ngân hàng công bố, mà là lãi suất thực.
Công thức tính rất đơn giản: Lãi suất thực = Lãi suất danh nghĩa – Tỷ lệ lạm phát.
Khi tác động của lạm phát cao hơn lãi suất tiết kiệm, lãi suất thực của bạn sẽ bị âm. Điều này đồng nghĩa với việc dù số tiền trong tài khoản tăng lên, sức mua của nó lại giảm đi. Về dài hạn, tài sản của bạn đang bị “bào mòn” một cách thầm lặng.
2. Mức độ sinh lời của tiền gửi quá thấp và bỏ lỡ chi phí cơ hội
Nguyên tắc cơ bản trong đầu tư là rủi ro thấp đi kèm lợi nhuận thấp. Lãi suất tiết kiệm khó có thể tạo ra sự đột phá về tài chính. Khi bạn “chôn” vốn vào một kênh sinh lời khiêm tốn, bạn đang bỏ lỡ chi phí cơ hội từ các kênh đầu tư khác có tiềm năng sinh lời cao hơn như thị trường chứng khoán, bất động sản, hay đặc biệt là thị trường hàng hóa phái sinh. Việc không đa dạng hóa danh mục đầu tư chính là một trong những rào cản lớn nhất để tối ưu hóa tài sản.
3. Rủi ro về tính thanh khoản khi cần vốn gấp
Mặc dù bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào, nhưng tính thanh khoản của tiền gửi không hoàn toàn linh hoạt như bạn nghĩ. Nếu bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn để hưởng lãi suất cao hơn, việc rút vốn trước ngày đáo hạn sẽ khiến bạn bị phạt. Cụ thể, bạn sẽ chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn rất thấp, làm mất đi gần như toàn bộ phần lợi nhuận dự kiến. Điều này gây ra không ít khó khăn khi bạn có việc đột xuất cần dùng đến một khoản tiền lớn.
4. Rủi ro tiềm ẩn về tính an toàn của tiền gửi
Dù được pháp luật bảo vệ, tiền gửi ngân hàng vẫn đối mặt với các rủi ro khách quan. Nhiều trường hợp mất tiền đã xảy ra do người gửi ký sẵn vào các chứng từ trống, hoặc thực hiện giao dịch qua các mối quan hệ cá nhân thay vì trực tiếp tại quầy. Rủi ro từ việc ủy quyền cho người khác gửi tiền là rất lớn. Hơn nữa, sự phát triển của công nghệ cũng đi kèm với rủi ro lừa đảo trực tuyến ngày càng tinh vi. Bên cạnh đó, ảnh hưởng của các vụ bê bối ngành ngân hàng có thể làm suy giảm lòng tin của công chúng và tạo ra những rủi ro hệ thống không lường trước.
5. Những rủi ro pháp lý và thủ tục không ngờ tới
Cuối cùng, những rủi ro liên quan đến quy trình cũng là một yếu tố đáng cân nhắc. Rủi ro liên quan đến thủ tục pháp lý và lỗi hành chính có thể phát sinh nếu thông tin trên giấy tờ bị sai sót. Đặc biệt, việc giao dịch bằng chữ ký cũng tiềm ẩn nhiều khó khăn. Chữ ký của con người có thể thay đổi theo thời gian, đặc biệt là với người lớn tuổi. Đã có không ít trường hợp người gửi tiền không thể rút được tài sản của chính mình chỉ vì không thể ký lại chính xác chữ ký đã đăng ký ban đầu.
Kết luận
Qua những phân tích trên, có thể thấy gửi tiết kiệm ngân hàng tuy an toàn nhưng không phải là hình thức đầu tư tối ưu, đặc biệt với những nhà đầu tư mong muốn gia tăng tài sản và bảo vệ vốn trước lạm phát.
Vậy đâu là giải pháp thay thế? Trong bối cảnh hiện tại, đầu tư hàng hóa phái sinh đang nổi lên như một kênh đầu tư hiện đại, được nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp tin tưởng. Với các sản phẩm đa dạng từ kim loại, năng lượng đến nông sản, thị trường này không chỉ mang lại lợi nhuận tiềm năng mà còn là công cụ phòng ngừa rủi ro giá hiệu quả.
Hy vọng những thông tin mà Công ty Cổ phần Giao dịch Hàng hóa Đông Nam Á (SACT) chia sẻ đã giúp bạn trả lời câu hỏi “Vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng?”. Nếu bạn đang tìm kiếm một kênh đầu tư linh hoạt, minh bạch và có khả năng sinh lời vượt trội, hãy tìm hiểu thêm về đầu tư hàng hóa phái sinh để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mục tiêu tài chính của mình. Chúng tôi cùng đội ngũ của SACT đã cùng nhau phát triển ứng dụng đầu tư SACT TradingPro hiện đại đã có mặt tại Android và IOS.