Bảo hiểm giá hàng hóa là gì? Vì sao nên sử dụng bảo hiểm giá hàng hóa?

Trong giao dịch nói chung, việc giá cả thị trường biến động gây ảnh hưởng rất nhiều đến việc sản xuất của các cá nhân hay doanh nghiệp. Vì lẽ đó, bảo hiểm giá hàng hóa ra đời giúp người nông dân, doanh nghiệp tránh khỏi những rủi ro liên quan đến biến động giá bất lợi, xác định được mức lợi nhuận để an tâm hơn khi sản xuất, trồng trọt. Vậy bảo hiểm giá hàng hóa là gì? Cùng SACT tìm hiểu nhé!

Bảo hiểm giá hàng hóa là gì?

Giao dịch hàng hóa phái sinh đã xuất hiện từ những năm đầu thế kỷ 19 ở các nước Châu Âu. Tại Việt Nam, hàng hóa phái sinh cũng mới được hội nhập vài năm trở lại đây và dần khẳng định được vị thế trong các đầu tư giao dịch của các Nhà đầu tư bởi lợi nhuận hấp dẫn mà nó đem lại. Giao dịch hàng hóa phái sinh là hình thức giao dịch hàng hóa theo các chỉ số về giá thông qua Sở Giao dịch Hàng hóa MXV. Nói ngắn gọn thì giao dịch hàng hóa phái sinh chính là giao dịch mua bán các hợp đồng tương lai. 

Bảo hiểm giá hàng hóa, phòng vệ giá hàng hóa hay gọi đầy đủ là bảo hiểm giá hàng hóa phái sinh, là một công cụ tài chính nhằm giúp doanh nghiệp, nông dân, hợp tác xã… tránh những rủi ro do biến động bất lợi của giá cả hàng hóa. Lưu ý, đối tượng được bảo hiểm ở đây là giá của các mặt hàng như dầu thô, ngũ cốc, kim loại quý, năng lượng, thực phẩm… Chứ không phải là bản thân món hàng đó. 

Mục đích ra đời của bảo hiểm giá hàng hóa phái sinh 

Với mục đích tìm kiếm giải pháp tối ưu để giảm thiểu rủi ro do biến động giá, bảo hiểm giá hàng hóa phái sinh đã ra đời để giúp nông dân và doanh nghiệp tránh được những biến động bất lợi về giá , dễ dàng định mức được lợi nhuận trước khi sản xuất hoặc trồng trọt. Bảo hiểm giá hàng hóa mang lại lợi ích cho các bên liên quan. Nhà sản xuất và thương nhân có thể giảm rủi ro về biến động giá cả hàng hóa và bảo vệ lợi nhuận. Người tiêu dùng cũng có thể được hưởng lợi từ việc ổn định giá cả và tránh được sự tăng giá đột ngột của hàng hóa.

Nếu như trước đây, người nông dân thấp thỏm lo lắng khi “được mua, mất giá” thì khi có bảo hiểm giá hàng hóa, việc biến động giá cả không còn ảnh hưởng gì đến giao dịch đã được thực hiện trước đó. Không phải chạy theo giá cả thị trường giúp người nông dân có thể an tâm trồng trọt.

Dù thị trường có biến động ra sao, các bên tham gia vẫn phải tuân theo hợp đồng đã được ký kết và mức giá đã định trong hợp đồng. Thông qua MXV, doanh nghiệp sẽ thực hiện việc mua bán hàng hóa trên thị trường quốc tế với giá thỏa thuận hôm nay, nhưng hàng hóa sẽ được giao vào một thời điểm nào đó trong tương lai. Và khi đến thời điểm giao hàng thì giá cả hàng hóa lúc đó lên xuống ra sao cũng không ảnh hưởng tới giá cả trao đổi hàng hóa lúc đó.

Gần đây, MXV cũng đã chính thức mở hợp đồng quyền chọn sở giao dịch để cho các nhà đầu tư có thêm một lựa chọn cho chiến lược đầu tư của mình.

Đối tượng tham gia bảo hiểm giá hàng hóa

Đối tượng tham gia bảo hiểm giá hàng hóa có thể bao gồm các nhà sản xuất, thương nhân, người tiêu dùng và các tổ chức liên quan đến thị trường hàng hóa. Dưới đây là một số nhóm chính tham gia bảo hiểm giá hàng hóa:

1. Nhà sản xuất: Các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa như ngũ cốc, dầu thô, kim loại, năng lượng, thực phẩm và các loại hàng hóa khác có thể tham gia bảo hiểm giá để bảo vệ lợi nhuận và giảm rủi ro do biến động giá cả.
2. Thương nhân và công ty xuất nhập khẩu: Các doanh nghiệp thương mại và công ty xuất nhập khẩu hàng hóa có thể tham gia bảo hiểm giá để bảo vệ lợi nhuận và quản lý rủi ro trong quá trình mua bán và vận chuyển hàng hóa.
3. Người tiêu dùng: Người tiêu dùng cũng có thể tham gia bảo hiểm giá để bảo vệ mình khỏi sự tăng giá đột ngột của các sản phẩm tiêu dùng hàng ngày như năng lượng, thực phẩm và hàng hoá khác.
4. Các tổ chức tài chính: Các công ty bảo hiểm, ngân hàng, quỹ đầu tư và các tổ chức tài chính khác cũng có thể tham gia bảo hiểm giá hàng hóa như một phần của dịch vụ và sản phẩm của họ. Chúng có thể cung cấp các hợp đồng bảo hiểm giá hoặc các công cụ tài chính phái sinh liên quan đến giá cả hàng hóa.
5. Các tổ chức thương mại và chính phủ: Các tổ chức thương mại và chính phủ có thể tham gia bảo hiểm giá hàng hóa như một phần của hoạt động kinh doanh và chính sách kinh tế của họ. Điều này có thể bao gồm bảo vệ lợi ích của ngành công nghiệp, đảm bảo ổn định giá cả và quản lý rủi ro về cung cầu hàng hóa.

Điều quan trọng là các đối tượng tham gia bảo hiểm giá hàng hóa có quyền lợi và nhu cầu riêng. Việc tham gia bảo hiểm giá có thể giúp bảo vệ và quản lý rủi ro liên quan đến giá cả hàng hóa của họ.

Lợi ích của bảo hiểm giá hàng hóa đối với các bên

Bảo hiểm giá hàng hóa mang lại nhiều lợi ích cho các bên liên quan, bao gồm nhà sản xuất, thương nhân, người tiêu dùng và các tổ chức tài chính.

1. Nhà sản xuất:

• Bảo vệ lợi nhuận: Bảo hiểm giá hàng hóa giúp nhà sản xuất bảo vệ lợi nhuận của họ khỏi rủi ro giá cả hàng hóa. Trong trường hợp giá cả giảm, họ có thể nhận được khoản bồi thường để đền bù phần thiệt hại.
• Quản lý rủi ro: Bảo hiểm giá cung cấp cho nhà sản xuất một công cụ để quản lý rủi ro liên quan đến biến động giá cả hàng hóa. Điều này giúp họ dự trù và ổn định kế hoạch kinh doanh, sản xuất và tiêu thụ hàng hóa.

2. Thương nhân:

• Bảo vệ lợi nhuận: Thương nhân tham gia bảo hiểm giá hàng hóa có thể bảo vệ lợi nhuận của mình trong trường hợp giá cả biến động mạnh. Họ có thể nhận được khoản bồi thường từ bảo hiểm để giảm thiểu thiệt hại.
• Đảm bảo ổn định giá: Bảo hiểm giá cung cấp cho thương nhân sự ổn định giá cả hàng hóa, giúp họ dự trù và quản lý chiến lược giá và lợi nhuận của mình.

3. Người tiêu dùng:

• Ổn định giá cả: Bảo hiểm giá hàng hóa có thể giúp người tiêu dùng tránh sự tăng giá đột ngột của các sản phẩm tiêu dùng hàng ngày như năng lượng, thực phẩm và hàng hoá khác. Điều này giúp bảo vệ người tiêu dùng khỏi sự biến động giá và đảm bảo tính ổn định trong việc mua sắm hàng hóa.

4. Các tổ chức tài chính:

• Cung cấp dịch vụ bảo hiểm: Các công ty bảo hiểm và tổ chức tài chính có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm giá hàng hóa để đáp ứng nhu cầu của các đối tượng khác nhau. Điều này tạo ra cơ hội kinh doanh và mở rộng lĩnh vực hoạt động của họ.
• Quản lý rủi ro: Tham gia bảo hiểm giá hàng hóa cũng giúp tổ chức tài chính quản lý rủi ro liên quan đến biến động giá cả. Điều này có thể giúp cân nhắc và quản lý danh mục đầu tư của họ một cách hiệu quả.

Tóm lại, bảo hiểm giá hàng hóa mang lại lợi ích quan trọng cho các bên liên quan. Nó bảo vệ lợi nhuận, đảm bảo tính ổn định giá và quản lý rủi ro liên quan đến giá cả hàng hóa. Nhờ vào bảo hiểm giá, các bên có thể đạt được sự ổn định và an toàn trong quá trình kinh doanh cũng như tiêu dùng hàng hóa.

Công cụ bảo hiểm giá hàng hóa cho doanh nghiệp

Một số công cụ bảo hiểm giá hàng hóa mà doanh nghiệp có thể sử dụng gồm: Hợp đồng kỳ hạn tiêu chuẩn, hợp đồng quyền chọn (Option), hợp đồng chênh lệch giá (Spread). Trong đó, hợp đồng quyền chọn thường được các doanh nghiệp xem là công cụ bảo hiểm giá tối ưu nhất bởi khả năng kiểm soát mức rủi ro tối đa và thu về lợi nhuận không giới hạn.

Nguyên nhân là vì, doanh nghiệp chỉ cần bỏ ra một số tiền nhất định gọi là “phí quyền chọn” để mua quyền chọn mua hoặc quyền chọn bán một khối lượng hàng hóa nhất định. Nhưng doanh nghiệp không có nghĩa vụ phải thực hiện việc mua hoặc bán đó. 

Nếu giá biến động vào tình thế bất lợi thì mức rủi ro tối đa chính là phí quyền chọn, đồng thời cũng đóng vai trò là “chi phí bảo hiểm giá” cho doanh nghiệp. Mặt khác, nếu diễn biến giá có lợi thì lợi nhuận đến từ hợp đồng quyền chọn sẽ không bị giới hạn, và doanh nghiệp có thể đưa ra quyết định có thực hiện quyền mua hay bán trong hợp đồng hay không.

Ví dụ thực tiễn về bảo hiểm giá cho doanh nghiệp

Để hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của bảo hiểm giá hàng hóa cho doanh nghiệp, mời bạn tham khảo ví dụ thực tế sau:

Doanh nghiệp A là đơn vị sản xuất nệm cao su, để chuẩn bị cho lô hàng mới, doanh nghiệp A cần mua 100 tấn cao su với giá mua dự kiến là 10.000 đồng/ kg và cần giao trong 3 tháng. Tuy nhiên sau 3 tháng, giá cao su đã tăng lên 17.000/kg, vượt hơn so với dự kiến 7.000 đồng.

Vì vậy, nhằm tránh rủi ro do giá cả hàng hóa trong tương lai có sự biến động bất lợi như vậy, thì ở hiện tại doanh nghiệp A sẽ thực hiện bảo hiểm giá hàng hóa bằng cách lên sàn mua 100 tấn cao su kỳ hạn 3 tháng với giá 10.000đ / kg. Sau 3 tháng giá cao su tăng lên thành 17.000đ/kg, doanh nghiệp sẽ bán hợp đồng đã mua đó với giá 17.000đ / kg. 

Như vậy, phần bị lỗ tại thị trường cơ sở cũng bằng với phần lợi nhuận có được từ giao dịch mua – bán hợp đồng tương lai có kỳ hạn. Việc thực hiện bảo hiểm giá đã giúp cho doanh nghiệp A an tâm về chi phí mua vật liệu đầu vào cho 3 tháng sản xuất. 

Một ví dụ khác về bảo hiểm giá cà phê, mời bạn xem qua hình minh họa dưới đây:

Như vậy, dù giá cả có biến động tăng giảm ra sao thì khi thực hiện bảo hiểm giá hàng hóa, doanh nghiệp vẫn sẽ bảo toàn được lợi nhuận, người nông dẫn vẫn có thể yên tâm sản xuất mà không sợ rủi ro về giá cả thị trường.

Kết luận

Tóm lại, với bảo hiểm giá hàng hóa, doanh nghiệp có thể kiểm soát rủi ro, tránh được nhiều thiệt hại khi thị trường giá cả biến động lớn gây bất lợi cho mình. Hy vọng với những thông tin trên về bảo hiểm giá cho doanh nghiệp, Giao dịch hàng hóa phái sinh Đông Nam Á sẽ giúp các nhà đầu tư có thêm nhiều thông tin bổ ích về thị trường hàng hóa. Theo dõi SACT để cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích nhé! 

Một số mặt hàng bảo hiểm giá có thể tham khảo:

• Bảo hiểm giá cà phê
• Phòng vệ giá hàng hóa